В некоторых ситуациях родственники или опекуны сталкиваются с вопросом: как ограничить возможность оформления кредитов другим человеком. Это может быть актуально, если речь идёт о несовершеннолетних, людях с зависимостями, пожилых родственниках, подверженных финансовым манипуляциям, или о тех, кто уже погряз в долгах. В Украине существуют легальные способы, позволяющие ограничить или полностью исключить возможность получения кредитов конкретным лицом. В этой статье расскажем, как это сделать и какие есть нюансы.
1. Добровольный запрет на оформление кредитов через УБКИ
Если человек осознаёт свою финансовую уязвимость и хочет сам ограничить возможность получения займов — он может подать заявление в кредитное бюро с добровольным запретом.
Как это работает:
- Человек подаёт заявку через Украинское бюро кредитных историй (УБКИ);
- Выбирает срок: от 1 месяца до 10 лет;
- Финансовые учреждения при проверке увидят отметку и откажут в выдаче кредита.
Важно: подать заявление может только сам гражданин (или его законный представитель — подробнее об этом ниже).
Лучшие МФО
2. Если человек недееспособен — решение через суд
Если человек страдает от психических заболеваний, зависимости или в силу возраста не может осознанно управлять своими финансами — его можно признать частично или полностью недееспособным через суд.
Процедура:
- Подать заявление в суд о признании гражданина недееспособным (через родственника или органы опеки);
- Пройти психиатрическую экспертизу;
- Суд выносит решение и назначает опекуна или попечителя.
После этого: человек не может заключать финансовые договоры, включая кредиты, без разрешения опекуна или попечителя. Все финансовые действия выполняются через представителя.
Нормативная база: статьи 36–39 Гражданского кодекса Украины.
3. Удаление данных из маркетинговых баз МФО
Если человек ранее оформлял займы в МФО, его данные могут быть в их базе. Даже если кредит закрыт, компании продолжают присылать предложения. Чтобы этого избежать:
- направьте в каждую МФО заявление о запрете обработки персональных данных (на основании ст. 8 Закона «О защите персональных данных»);
- потребуйте удаления номера телефона, e-mail и ИНН из базы предложений.
Так человек перестанет получать рекламные сообщения и «быстрые предложения» кредита, особенно если ранее поддавался на них импульсивно.
4. Блокировка кредитной активности через банк
Некоторые банки Украины предоставляют функцию блокировки кредитной активности клиента.
- Через приложение или обращение в отделение можно запретить выдачу кредитных продуктов;
- Также можно ограничить доступ к кредитному лимиту, оформлению овердрафта, рассрочки и т. д.
Это актуально, если человек склонен оформлять кредиты спонтанно. Банк сохранит запрет до момента обращения и отмены (по желанию клиента).
5. Отказ в кредите через испорченную кредитную историю (не рекомендуем)
Некоторые пытаются решить проблему, «портя» кредитную историю намеренно: не погашают кредиты, допускают просрочки, оформляют займы в разных МФО. Но такой путь крайне опасен и может привести к:
- коллекторскому давлению;
- аресту карт и счетов;
- судебным искам;
- лишению субсидий и отказу в других финансовых услугах.
Важно: сознательно портить историю — не выход. Лучше использовать законные механизмы блокировки.
6. Можно ли заблокировать кредитную активность другого человека?
Если человек совершеннолетний и дееспособен — вы не можете без его согласия заблокировать выдачу кредитов. Это возможно только:
- если он сам подаст заявление в кредитное бюро (УБКИ);
- или если он признан недееспособным решением суда.
В других случаях остаются лишь мягкие методы влияния: диалог, помощь в финансовом планировании, убеждение использовать добровольную блокировку.
Советы по защите от мошенников
Если вы хотите защитить себя или своих близких от оформления кредита мошенниками, важно:
- Не публиковать свои документы в мессенджерах и соцсетях;
- Не отправлять фото паспорта и кода незнакомым людям и «менеджерам»;
- Настроить добровольную блокировку на выдачу кредита;
- Регулярно проверять свою кредитную историю через UBKI или МБКИ.
Заключение
В Украине существуют законные способы ограничить возможность оформления кредитов на своё имя. Самый эффективный — добровольный запрет через кредитное бюро. В случае с людьми, утратившими способность контролировать финансы, можно обратиться в суд и оформить опекунство. Главное — действовать в рамках закона и при необходимости консультироваться с юристом. Это поможет сохранить финансовую безопасность как свою, так и близких.
