Задумывались ли вы когда-нибудь о том, кому и сколько раз передавали ксерокопию паспорта и идентификационного кода? А стоило! Всё больше популярности набирает мошенничество по копиям чужих документов. Вы можете в один день проснуться и узнать, что на на вас оформлена какая-то фирма или получен огромный кредит. В статье мы расскажем о мошеннических схемах по ксерокопиям чужих документов и как бороться с ними.
Махинации с ксерокопией паспорта
Среди наиболее распространенных видов махинаций с ксерокопиями чужих паспортов:
- регистрация подставной компании для отмывания денег;
- захват недвижимого имущества;
- получение кредита или оформление поручительства.
Получив ксерокопию вашего паспорта и идентификационного налогового номера (ИНН), могут зарегистрировать предприятие и использовать его для отмывания денег и уклонения от уплаты налогов. Для реализации данной схемы мошенникам всё же понадобятся сообщники в органах государственной власти и «свой» регистратор, которые смогут провести процедуру регистрации без присутствия владельца паспорта. Через подставную компанию могут перегонять деньги с других фирм, обналичивать средства со счетов компании.
Также, используя ксерокопию паспорта и код ИНН, мошенники могут подменить ваши документы на недвижимое имущество и воспользовавшись ими продать его по заниженным ценам. Для такой схемы злоумышленникам опять же понадобится «свой» человек среди регистраторов. Схема возможна. Но с ноября 2019 года в Украине вступили в силу изменения в законодательство, что значительно усложняют возможность рейдерского захвата предприятий или недвижимости, а также ужесточают ответственность государственных регистраторов за причастность к мошенничеству.
Не часто, но также распространенный вариант оформления на ксерокопии чужих документов поручительства. Фактически мошенники берут кредит, а поручителем выступают документы жертвы. Получив деньги, мошенники исчезают, а вот за погашением займа обратятся к жертве, которая ничего не подозревает о финансовой афере и о ее последствиях, ведь за несвоевременную уплату кредита может накапать большая сумма долга, а так же возникнуть факт изъятия имущества судом.
Лучшие МФО
Как мошенники берут кредиты по чужим документам: схемы
Наиболее распространенный вид мошенничества с ксерокопией чужого паспорта и кода – получение кредитов в банках или микрофинансовых организациях. Давайте пройдемся по всем этапам схемы, чтобы понять, как же действуют мошенники.
В первую очередь, злоумышленникам понадобится ксерокопия паспорта и идентификационного номера потенциальной жертвы. Практически каждый гражданин Украины за всю свою жизнь неоднократно отдавал ксерокопии документов в органы государственной власти. Все они хранятся либо в бумажном виде, либо в базах данных. Получение доступа к ним мошенниками теоретически возможно через сообщников-чиновников, которые или получают свою долю от проведенной аферы, или при увольнении прихватившие с собой на флешку базы данных.
На разных форумах или сомнительных сайтах вы можете найти украденные у государства базы данных, например, о регистрации места жительства граждан Украины (так называемая прописка). Очень редко, но попадаются предложения продать паспортные данные украинцев. Такая схема получения доступа к чужим документам сложна и правоохранители легко «вычисляют» злоумышленников по цепочке, от момента установления лиц, имевших доступ к базам данных, до организаторов схемы.
Также мошенники могут раздобыть оригиналы документов либо через кражу, либо приобретя оригиналы паспорта на определенных веб форумах, где продают утерянные документы. В таком случае существенно снижается шанс оформить кредит на такие документы.
Значительно проще получить ксерокопии паспорта от самой жертвы. Для этого на форумах по поиску работы или фальшивых сайтах дают объявление о трудоустройстве с привлекательными зарплатами, на которые очень часто клюют доверчивые украинцы. В виртуальной переписке с вами проведут собеседование для отвода глаз и попросят переслать ксерокопии документов для официального оформления на работу. Также могут попросить сделать сэлфи с паспортом в руке, ну чтоб «удостовериться, что именно владелец документов пересылает их». Многие, надеясь получить хорошо оплачиваемое место, без проведения личной встречи с потенциальным работодателем и без привычного собеседования беспечно пересылают требуемые копии документов.
Вот с этого момента начинается самое интересное и в один прекрасный момент к вам могут позвонить или из банка, или из полиции и потребовать вернуть взятые не вами деньги. По полученным копиям документов мошенники берут кредит или в банке, или в микрофинансовой организации.
Заём в банке по ксерокопии паспорта
Получение займа в банке имеет ряд сложностей, связанных с деятельностью службы внутренней безопасности финучреждения, задача которой не допустить незаконной выдачи кредитных средств. Поэтому мошенники прибегают к разным схемам. Например, через сообщника в банке. Периодически в полицейских сводках попадаются сообщения о причастности сотрудников финансовых учреждений к махинациям с выдачей займа по чужим документам. Схема работает просто: копии документов потенциальной жертвы приобщаются к кредитному договору, по которому и выдается денежный заём. Правда подпись под ним всё же должны будут поставить мошенники! Обратите внимание на этот момент, он вам поможет в случае оформления на вас кредита.
Для реализации данной схемы мошенникам понадобится свой человек на приёме документов. Иногда ксерокопии в банк заносит сам сотрудник банка, иногда работают в паре – один принимает документы, а второй имитирует клиента и отдает чужие ксерокопии во время оформления кредитного договора. Второй вариант позволяет, не вызывая подозрения службы внутренней безопасности банка, провести аферу и на время отсрочить её раскрытие.
Иногда идут по сложному пути, когда нет сообщника в банке. Тогда им придётся по вашей ксерокопии изготовить поддельный паспорт и ИНН, а по ним уже получать заём в банке. Поддельные документы могут изготовить как на личность с совершенно другой внешностью, так и попробовать подобрать человека с похожей на жертву внешностью. В любом случае, подпись под кредитным договором поставить они должны.
Как правило, мошенничество через банк быстро раскрывается, и причастные к незаконному оформлению кредита сотрудники банка оказываются за решеткой.
Кредит в микрофинансовых организациях
Как вариант, получить кредит по поддельным документам или ксерокопии паспорта и кода можно в микрофинансовых организациях (МФО). Это небольшие суммы, как правило от 5 до 10 тысяч гривен. Если говорить об оформлении микрокредита с посещением МФО, то схема будет работать, как в варианте с банком. Сотрудники микрофинансовых компаний не выдадут вам кредит без оригинала паспорта и кода. Ну или сработает вариант, как в случае с банком.
С развитием технологий становится популярным оформление микрокредита в МФО онлайн. В таком случае заёмщика попросят переслать скан паспорта и кода, а также указать номер банковской карты, на которую будет перечисляться микрозайм. Всё просто и не надо идти куда-то. На первый взгляд кажется, что это самая верная и безопасная схема для мошенников. И получить по 5-10 тысяч можно одновременно в нескольких МФО. Не стоит обольщаться. Дорожащие своей репутацией микрофинансовые организации проводят глубокую и сложную процедуру аутентификации личности получателя кредита, а также проверяют его кредитную историю через разные реестры и банковские системы. Сотрудник МФО может попросить переслать фотографию заемщика с документами в руках (привет тем, кто пересылал свои фотографии с документами в руках неустановленным личностям через Интернет). Обмануть сотрудника МФО, сидящего по ту сторону интернет-соединения достаточно сложно.
Правда бывает попадаются недобросовестные организации, которые выдают кредиты без серьезной проверки, а потом коллекторы попытаются выбить деньги у жертвы финансовой махинации.
Кто может выдать кредиты без паспорта?
Мы уже разобрались с вами, что выдача кредита без паспорта практически невозможна в отделениях банков, за исключением случаев с наличием в банке сообщника. Получить микрокредит удаленно в микро-финансовой организации возможно без предоставления оригиналов документов, но процесс верификации заемщика достаточно сложный.
Кто находится в зоне риска?
Теоретически все, кто когда-либо оставлял кому-то ксерокопии своих документов уже находятся в зоне риска.
Шансы «вляпаться» в такую схему значительно увеличиваются у тех, кто через интернет вынужден пересылать копии своих документов. Это касается предпринимателей, которые часто обмениваются документами при ведении переговоров о каких-то сделках.
Значительно выше вероятность получить «чужой» кредит у тех, кто когда-либо терял свои документы. Потеряв документы, безотлагательно обратитесь в правоохранительные органы и аннулируйте утерянный паспорт, что значительно снизит возможность мошенников воспользоваться вашими документами для финансовой аферы.
Наиболее подвержена рискам категория, которая, как мы уже описывали выше, которая самостоятельно пересылала ксерокопии паспорта и идентификационного кода неизвестным лицам. К ним же относятся лица, которые отдавали свой паспорт или код ИНН кому-либо, оставляя их или в залог, или по какой-то другой причине. Никто не имеет права требовать у вас оригинал паспорта и кода, за исключением правоохранительных органов и представителей органов власти. И то исключительно для того, чтобы удостоверить личность. Показывайте оригинал паспорта в ваших руках и не давайте снимать с него копии.
Как проверить есть ли кредит на паспорте?
Сегодня проверить оформлен ли кредит на паспорте достаточно просто. Ещё в 2005 году ПриватБанк в партнерстве с иностранной компанией «БикОптимаЛиметед» официально зарегистрировали в Украине «Украинское бюро кредитных историй», которое агрегирует всю информацию по кредитам, оформленным в стране. Партнерами Бюро кредитных историй стали практически все крупные банки и кредитные учреждения, работающие в Украине. Например, Укрсиббанк, ПУМБ, IdeaBank, Альфа-Банк и CreditAgricol.
Через сайт Бюро кредитных историй как физлица, так и предприятия могут проверить кредитную историю человека и получить его кредитный рейтинг. Оформить SMS-оповещение в случае оформления на вас кредита, правда эта услуга платная. Проверка кредитной истории бесплатная услуга, достаточно зарегистрироваться по номеру мобильного телефона.
Также Украинское бюро кредитных историй позволяет внести в базу данных утерянных документов серийный помер украденного/утерянного паспорта, что не даст возможность мошенникам оформить на него кредит.
Что делать если на тебя оформили кредит?
Если на вас уже оформили кредит, не стоит паниковать и сразу бежать погашать взятую на вас сумму при этом оформлять у других банков услугу реструктуризации, это не поможет, а лишь усугубит дело. Надо поступать последовательно и в рамках законодательства. Закон, в большинстве случаев, становится на сторону жертв финансового мошенничества.
Если вы кредит не брали, то следует:
- в первую очередь обратитесь в банк или микрофинансовую организацию с просьбой предоставить вам оригинал кредитного договора и документов, прикрепленных к нему, уточните сумму кредита, дату и обстоятельства оформления. В отделениях банка круглосуточно ведется видеонаблюдение и записи с камер дадут возможность доказать вашу непричастность к оформлению займа. Также и для большинства микрофинансовых компаний существует возможность уточнить IP-адреса, с которых велась переписка. Для киберполицейских это может стать отправной точкой для поиска мошенников. Хотя при использовании VPN-маршрутизаторов установить преступников будет значительно сложнее;
- напишите претензию банку и объясните свою позицию по данному вопросу. В банке проведут внутренне расследование, и в случае причастности сотрудника банковской организации к махинации вам не придется погашать сумму;
- обратитесь в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Это будет необходимо в случае, если вы обратитесь в судебные инстанции, а также поможет отыскать финансовых мошенников;
- если банк отказывается аннулировать взятый на вас кредит, обратитесь в суд и потребуйте признать кредитный договор недействительным. В судебном порядке можно запросить графологическую экспертизу подписи, поставленной под кредитным договором, и записи с камер видеонаблюдения в момент совершения сделки, а также привести алиби непричастности к оформлению кредита.
Как защитить свою копию паспорта?
Нанесение на ксерокопию паспорта дополнительных надписей значительно снизит шансы проведения мошеннических действий по нему. Если вы передаете кому-то бумажную ксерокопию паспорта, напишите на ней «не для проведения финансовых операций». Если пересылаете ксерокопию или скан документа, поставьте на них водяную надпись для кого вы пересылаете копию и для каких целей. Практически все графические редакторы позволяют наносить на картинки водяные знаки.
Какие данные паспорта нельзя показывать?
Фамилия, имя и отчество, серийный номер, место и дата выдачи, а также прописка – те данные, которые нужны мошенникам для изготовления копии вашего документа. Старайтесь ограничить круг людей, которым вы демонстрировали их. Когда показываете кому-то паспорт, в гостинице или оформлении каких-то документов, держите его таким образом, чтоб серийный номер паспорта прикрывали пальцы.
Вывод
В любом случае, меры предосторожности не должны превращаться в паранойю. Шансы мошенников на оформление кредита или «черной» компании значительно снижаются, если не раздавать бесконтрольно ксерокопии документов, или не дай Бог, оригиналов. Даже если финансовые преступники получили по ксерокопии вашего паспорта и кода ИНН кредит, то у вас есть огромное число инструментов доказать свою правоту и не выплачивать деньги, полученные незаконным путем.
Кредит/займ онлайн на карту в Украине
Взять кредит онлайн на карту — легко, используя сервис обзора МФО Gofingo.
